โฉนดที่ดินเข้าธนาคาร ไหนดี

หลายๆคนอาจจะคิดว่า ถ้ามีหลักทรัพย์ก็ทำให้สามารถกู้ธนาคารได้ง่ายๆ แต่จริงๆแล้วธนาคารจะต้องพิจารณาปัจจัยหลายๆอย่าง ทำให้บางคนถึงแม้จะมีที่ดิน มีบ้านไปเป็นหลักค้ำประกันกับธนาคารแล้วก็ยังกู้ไม่ผ่านหรือผ่านแล้วก็ได้ยอดเงินน้อยมากๆ ไม่พอกับที่จำเป็นต้องใช้ มาดูกันเลยว่าสาเหตุอะไรบ้างที่ทำให้ไม่ผ่าน

ไม่ได้เดินบัญชี

มีหลายๆคนที่ทำธุรกิจส่วนตัวหรืออาชีพอิสระ ได้ยอดเงินเยอะ แต่ไม่ได้เดินบัญชีเลย ทำให้ธนาคารมองว่าเรามีความเสี่ยงสูง หรือถึงจะมีการเดินบัญชี แต่ธนาคารก็อาจจะมองว่าเรามีรายได้แค่ครึ่งเดียว ของยอดที่เดินบัญชีในแต่ละเดือน จึงทำให้กู้ไม่ผ่าน

มีหนี้เดิมเยอะอยู่แล้ว

ธนาคารจะดูรายได้ และความสามารถในการผ่อนของเราในแต่ละเดือน สมมุติว่ามีรายได้เดือนละ 15,000 บาท แล้วมีภาระต้องผ่อนต่อเดือน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้กู้ยืมอื่นๆอีก 8,000 บาทต่อเดือน ทำให้ธนาคารมองว่าถ้าเอาโฉนดที่ดินเข้าธนาคารเพิ่มจะทำให้ไม่มีกำลังพอจะจ่ายหนี้ใหม่ สาเหตุนี้ก็ทำให้กู้ไม่ผ่าน

ประวัติการผ่อนไม่ดี

ที่ผ่านมามีประวัติการกู้ยืม แล้วผ่อนล่าช้าจนติดเครดิตบูโร ไม่ว่าจะเป็นยอดต่ำหรือยอดสูง เช่นยอดบัตรเครดิตแค่หลักร้อย การติดเครดิตบูโรแค่เดือนเดียวก็ถือว่ามีประวัติไม่ดีแล้ว เป็นเหตุผลให้ธนาคารปฎิเสธได้ง่ายๆ ถ้าอยากเคลียร์ประวัติก็ต้องรอถึง 3 ปีเลยทีเดียว

ติดแบล็คลิสต์

นอกจากเรื่องประวัติการผ่อนล่าช้าแล้ว ถ้าไม่จ่ายติดต่อกันหลายเดือน เกิดการฟ้องแพ่ง จนติดแบล็คลิสต์ แบบนี้ก็ทำให้โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติแทบจะเป็น 0 ได้เลย

ประวัติไม่ดีมีทางเลือกอะไรบ้าง?

ถ้าเราไม่สามารถเข้าระบบธนาคารได้แล้ว แล้วก็จำเป็นต้องใช้เงินก้อน และถึงประวัติไม่ดี แต่ส่วนตัวแล้วเราประเมิณว่ายังมีกำลังจะผ่อนได้ ก็แนะนำให้เรานำทรัพย์ของเรา อย่างโฉนดที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างหรือโฉนดที่ดินเปล่า ไป”จำนอง”หรือ”ขายฝาก” กับผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้อย่าง ไทยท็อปโลน ซึ่งทั้งการจำนองกับขายฝากก็มีข้อแตกต่างกันอยู่บ้าง มีรายละเอียดดังนี้

จำนอง

จำนอง เป็นการกู้ยืมโดยนำโฉนดบ้านหรือที่ดินไปเป็นหลักประกัน การจำนองคิดดอกเบี้ยต่ำสุดเพียง 1.25 % ต่อเดือนเท่านั้น ถ้าเราไม่จ่ายหนี้จำนองหรือไถ่ถอนตามเวลาที่กำหนดไว้ ก็อาจจะโดนฟ้องร้อง แต่ในการจำนองเราสามารถพูดคุย ไกล่เกลี่ยกับผู้รับจำนองได้

ขายฝาก

การขายฝากจะคล้ายกับการ จำนำ ก็คือ เมื่อนำบ้านไปขายฝากแล้ว บ้านจะถูกโอนชื่อไปเป็นของผู้รับขายฝาก แต่ก็ไม่น่ากลัว เพราะว่ากฎหมายกำหนดให้เจ้าของเก่าสามารถไปไถ่ถอนคืนได้ และบ้านก็จะกลับมาเป็นชื่อของเราเหมือนเดิม

ค่าธรรมเนียมการจำนองและขายฝาก

• การจำนอง จะมีค่าจดจำนอง 1% เรียกเก็บ ณ กรมที่ดิน
• การขายฝาก กรมที่ดินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 2% ของราคาประเมิณที่ดิน

ในบางครั้งหลายคนอาจจะกลัวเรื่องค่าธรรมเนียมว่าจะสูงเกินไป แต่จริงๆแล้วแม้ว่าเราจะกู้กับธนาคาร นอกจากค่าธรรมเนียมตามกฎหมายกำหนดแล้ว ก็มักจะบังคับให้ทำประกันชีวิตที่ไม่มีการคืนเงิน ยอดสูงหลักหมื่นถึงแสนเลยทีเดียว ซึ่งก็ถือเป็นข้อเสียของการนำโฉนดที่ดินเข้าธนาคาร

สุดท้ายแล้ว หากต้องการจำนองหรือขายฝาก ก็ให้เลือก ไทยท็อปโลน ผู้ให้บริการรับจำนองที่เชื่อถือได้ สามารถแอดไลน์ปรึกษาได้ง่ายๆที่ @thaitoploan (มี @ ข้างหน้า)