การประกันภัยสุขภาพ คือ การประกันภัยที่บริษัทประกันภัยตกลงที่จะชดเชยค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น จากการรักษาพยาบาลให้แก่ผู้เอาประกันภัย ไม่ว่าค่ารักษาพยาบาลนั้นจะเกิดขึ้นจากการเจ็บป่วยจากโรคภัย หรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ประเภทของการประกันภัยสุขภาพการประกันภัยสุขภาพแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ ได้แก่ การประกันภัยสุขภาพส่วนบุคคล และการ ประกันภัยสุขภาพกลุ่ม ทั้ง 2 ประเภท ให้ความคุ้มครองที่เหมือนกัน โดยแบ่งความคุ้มครองหลักออกได้เป็น 7 หมวด ได้แก่ 1.ให้ความคุ้มครองเมื่อผู้เอาประกันภัยต้องเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาล เพราะการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุหรือการป่วยไข้ โดยจะชดเชยค่าใช้จ่าย
2.ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการผ่าตัด ค่าปรึกษาแพทย์เกี่ยวกับการผ่าตัด ความคุ้มครองเบื้องต้นการประกันภัยสุขภาพให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของผู้เอาประกันภัยที่เกิดขึ้นจากการเจ็บป่วยจากโรคภัย หรือการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ โดยมีการคุ้มครองผลประโยชน์ในการรักษาพยาบาล ดังนี้ หลักเกณฑ์ในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนการจ่ายค่าสินไหมทดแทนสำหรับการประกันสุขภาพ ยึดหลักเกณฑ์เดียวกับการประกันภัยประเภทอื่นๆ คือ “จ่ายตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงแต่สูงสุดไม่เกินจำนวนเงินที่เอาประกันภัยไว้” ปัจจัยการกำหนดอัตราเบี้ยประกันภัย
ข้อแนะนำในการทำประกันสุขภาพ1.ควรศึกษาข้อมูลของแบบประกันสุขภาพเปรียบเทียบกันหลายๆ แห่ง ว่ามีลักษณะหรือรูปแบบในการคุ้มครองเป็นแบบใด และเลือกแผนประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองเหมาะสมกับความต้องการของตนเองมากที่สุด เช่น
2. ถ้าเป็นไปได้ ควรเลือกซื้อประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งเรื่องค่ารักษาตัวในโรงพยาบาล สำหรับกรณีเจ็บป่วยทั่วไป รวมถึงเรื่องอุบัติเหตุและโรคร้ายแรงไว้ด้วย เพื่อคุ้มครองความเสี่ยงกรณีทุพพลภาพ ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้ทั้งจากอุบัติเหตุทำให้พิการ หรืออาจเกิดจากโรคร้ายแรง เช่น หลอดเลือดในสมองแตกทำให้เป็นอัมพาต จะได้ครอบคลุมความเสี่ยงเรื่องสุขภาพไว้ได้ทั้งหมด 3. ควรพิจารณาเบี้ยประกันสุขภาพที่เหมาะสม ไม่มากไปหรือน้อยเกินไป โดยพิจารณาศักยภาพของตนเองว่าสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ในระดับใด ซึ่งโดยปกติไม่ควรจะเกิน 10-15% ของรายได้รวมทั้งปี เช่น นายดำมีรายได้เดือนละ 50,000 บาท หรือรายได้รวมทั้งปีเท่ากับ 600,000 บาท นายดำควรจ่ายเบี้ยประกันโดยเฉลี่ยประมาณไม่เกิน 60,000-90,000 บาทต่อปี 4. ควรตรวจสอบว่ามีโรงพยาบาลในเครือครอบคลุมการใช้สิทธิ์ประกันภัยสุขภาพมากน้อยเพียงใด ทั้งนี้ หากมีโรงพยาบาลในเครือข่ายที่อยู่ใกล้บ้านหรือที่ทำงาน กรณีที่มีเหตุฉุกเฉินเกิดขึ้นสามารถที่จะเข้าใช้บริการได้ทันเวลา 5. ควรวางแผนจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพไว้ล่วงหน้า เพราะประกันสุขภาพบางตัวค่าเบี้ยประกันจะปรับเพิ่มขึ้นตามอายุที่สูงขึ้นด้วย ดังนั้นอาจจะต้องวางแผนการจ่ายเบี้ยประกันให้เหมาะสม ว่าในอนาคตยังสามารถจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพไหวหรือไม่ เมื่ออายุมากขึ้นเรื่อยๆ
ทำประกันกี่วันถึงจะใช้ได้ประกันภัยสุขภาพจะไม่ได้เริ่มคุ้มครองทันที ในกรณีที่เจ็บป่วยทั่วไปต้องรอ 30 วัน นับจากวันที่ทำประกันภัย ส่วนบางโรคต้องรอประมาณ 90-120 วัน ประกันภัยสุขภาพไม่ได้คุ้มครองทุกโรค มีบางอย่างที่ไม่สามารถเคลมได้ อาทิ การรักษาสิว ฝ่า หรือเลเซอร์กำจัดขน
ประกันสุขภาพใช้ได้กี่ครั้งข้อแนะนำในการทำประกันสุขภาพ
ตัวอย่าง นายดำซื้อประกันสุขภาพผู้ป่วยนอกเพิ่มเติม โดยจ่ายเบี้ยประกัน 3,000 บาทต่อปี ได้รับความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสูงสุด 90,000 บาทต่อปี เบิกค่ารักษาพยาบาลจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยได้สูงสุดไม่เกิน 30 ครั้งต่อปี (ไม่เกิน 1 ครั้งต่อวัน และไม่เกิน 7 ครั้งต่อโรค)
ประกันสุขภาพไม่คุ้มครอง อะไรบ้างโรคที่ประกันสุขภาพไม่คุ้มครอง
โรคติดต่อทางเพศสัมพันธ์ เช่น HIV นั้น ถ้าเป็นก่อนทำประกันจะไม่สามารถรับทำประกันได้ แต่ถ้าเป็นหลังประกันแล้วจะไม่คุ้มครองค่าใช้จ่ายการรักษานั้น แต่ไม่ยกเลิกสัญญาลูกค้า การรักษาเกี่ยวกับความผิดปกติของสายตา อย่างการทำเลสิค การรักษาเกี่ยวกับทันตกรรม เช่น อุดฟัน ถอนฟัน ฟันปลอม
ประกันกลุ่มมีระยะเวลารอคอยไหมระยะเวลารอคอย คือ ระยะเวลาที่ไม่คุ้มครอง เจ็บป่วยยังไม่สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนได้ จนกว่าจะพ้นระยะที่กำหนดหรือครบจำนวนวัน เช่น พ้น 14 วัน 30 วัน 90 วัน หรือ 120 วัน ซึ่งเงื่อนไขนี้ถูกกำหนดเอาไว้ในทุกธุรกิจประกันชีวิต และประกันภัย (ยังเคลมไม่ได้ หากเจ็บป่วยต้องชำระเงินเอง)
|