ธนาคารไทยพาณิชย์มีวัตถุประสงค์อะไร

บทบาทธนาคารในอดีต

                จากการศึกษาประวัติศาสตร์ของการก่อตั้งธนาคารแห่งแรกของไทย เมื่อครั้นเป็น บุ๊คคลัภย์ และแบ๊งก์สยามกัมมาจล มีวัตถุประสงค์เพื่อ สร้างอิสระทางการเงินและเศรษฐกิจให้กับประเทศ เพื่อการมีเสรีในการทำธุรกรรมการเงินต่างๆ กับทั้งภายในประเทศ และการค้ากับต่างประเทศ โดยเริ่มให้บริการ  การรับฝากเงิน ด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัยของประชาชนยิ่งขึ้น และเพื่อเป็นการระดมเงินทุน สำหรับการให้บริการ การให้กู้เงิน เพื่อการกระตุ้นการค้าและเศรษฐกิจภายในประเทศ และ ให้บริการ แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เพื่อความสะดวกต่อการค้าขายกับต่างชาติมากยิ่งขึ้น

บทบาทธนาคารในปัจจุบัน

ธนาคารพาณิชย์ (Commercial banks) ถือเป็นสถาบันการเงินที่มีบทบาทสำคัญต่อการระดมทุนและจัดสรรทรัพยากรในระบบเศรษฐกิจ โดยทำหน้าที่เป็นแหล่งระดมเงินออมและแหล่งเงินให้กู้ที่ใหญ่และสำคัญที่สุดในระบบการเงิน

สำหรับประเทศไทย ธุรกิจธนาคารพาณิชย์มีคำจำกัดความตามพระราชบัญญัติธุรกิจ สถาบันการเงิน พ.ศ. ๒๕๕๑ กล่าวคือ “การประกอบธุรกิจรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หรือเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกำหนดไว้ และใช้ประโยชน์จากเงินนั้นโดยวิธีหนึ่งวิธีใด เช่น ให้สินเชื่อซื้อขายตั๋วแลกเงินหรือตราสารเปลี่ยนมืออื่นใด ซื้อขายเงินปริวรรตต่างประเทศ”

ธนาคารพาณิชย์ดำเนินธุรกิจหลักที่มีความสำคัญต่อระบบการเงิน ได้แก่

๑. การรับฝากและกู้ยืมเงินจากประชาชน

นอกจากการรับฝากเงินแล้ว ธนาคารพาณิชย์ อาจระดมทุนโดยการกู้ยืมจากประชาชนผ่านช่องทางอื่นๆ เช่น การออกตั๋วแลกเงิน (Bill of exchange) เป็นต้น

๒. การให้กู้เงิน

ธนาคารพาณิชย์นำเงินทุนโดยเฉพาะส่วนที่ระดมจากผู้ฝากเงินไปให้บุคคลที่มีความต้องการใช้เงินที่กู้ยืมเพื่อนำไปลงทุนหรือใช้อุปโภคบริโภค โดยผู้กู้ตกลงจะชำระคืนเงินต้นรวมถึงดอกเบี้ยให้แก่ธนาคารพาณิชย์เป็นรายเดือนหรือตามสัญญากู้ยืมที่ตกลงกัน

ประเภทการให้สินเชื่อ

• สินเชื่อธุรกิจ เช่น OD (วงเงินเบิกเกินบัญชี ) เป็นต้น
• สินเชื่อรายย่อย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเช่าซื้อ เป็นต้น

๓. การลงทุน

ธนาคารพาณิชย์ นำเงินทุนไปลงทุนในตราสารหรือหลักทรัพย์ต่างๆ เช่น ตราสารหนี ตราสารอนุพันธ์ หรือเงินตราต่างประเทศ เป็นต้น เพื่อแสวงหารายได้และปรับฐานะความเสียงทางการเงินในช่วงเวลาต่างๆ

ในการนี้ธนาคารพาณิชย์จะรับรู้กำไรจากอัตราดอกเบี้ยหรือผลต่างของราคาซื้อและราคาขายของตราสารหรือหลักทรัพย์เหล่านั้น

๔. การให้บริการทางการเงินอื่นๆ

ธนาคารพาณิชย์ให้ บริการทางการเงินอื่นๆ เพื่อขยายฐานรายได้ของตนเองและอำนวยความ สะดวกในการดำเนินธุรกิจของบุคคลอื่นๆในระบบการเงิน ซึ่งผลตอบแทนที่ได้มักอยู่ในรูปของค่าธรรมเนียม เช่น

• การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อการส่งออกและนำเข้าสินค้า
• การให้บริการโอนเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ
• การเป็นตัวกลางในการชำระค่าสินค้าและบริการ
• การเรียกเก็บเงินตามตราสาร เช่น เช็ค ดราฟท์
• การค้ำประกันและรับรอง
• การรับแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
• การให้บริการเช่าตู้นิรภัยเก็บของมีค่า
• การบริการจำหน่ายเช็คของขวัญ