'เงินออม' ไม่ใช่ 'ค่าใช้จ่าย' มนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่พลาด เพราะคิดว่าเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ทำให้เงินเดือนที่ได้รับจากบริษัทในแต่ละเดือน 'น้อยลง' จึงไม่ให้ความสำคัญในการใส่เงินสะสมให้เต็มสิทธิและไม่เลือกแผนการลงทุน ทั้งที่จริงๆ แล้วเป็นแหล่งออมเงินที่คุ้มค่ามากที่สุด!! สำหรับ “เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (Provident Fund: PVD)” ภาครัฐส่งเสริมให้ลูกจ้างได้เก็บออมเงินไว้เพื่อใช้ในยามเกษียณ และให้ ‘ประโยชน์ทางภาษี’ กับนายจ้างและลูกจ้างมาเพื่อจูงใจให้เก็บเงินก้อนนี้เป็นกองทุนที่ลูกจ้างและนายจ้างร่วมกันจัดตั้งขึ้นโดย “สมัครใจ” โดยเงินของกองทุนมาจากเงินที่ลูกจ้างนำส่งส่วนหนึ่ง เรียกว่า "เงินสะสม" และนายจ้างนำส่งอีกส่วนหนึ่ง เรียกว่า "เงินสมทบ" เป็นประจำทุกเดือน จึงถือเป็นรูปแบบการออมเพื่อเกษียณที่ “คุ้มค่ามาก” เพราะทันทีที่คุณออม... นายจ้างจะช่วยออมด้วยอีกส่วนหนึ่งทันที
ตั้งแต่ 2 -15%เช่นเดียวกัน เรียกว่าขอแค่คุณออมเงินส่วนนี้ จะได้รับเงินเพิ่มจากเงินสมทบจากนายจ้างซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทที่ระบุเอาไว้ ถือเป็นประโยชน์ “เด้งที่หนึ่ง” ที่จะช่วยให้เงินออมเพื่อเกษียณของคุณเติบโตได้เร็วยิ่งขึ้น”
อีกหนึ่งปัจจัยที่จะส่งผลต่อการเติบโตของเงินออมของคุณว่าจะเร็วหรือช้า ดังนั้นผลประโยชน์ของเงินสะสมและผลประโยชน์ของเงินสมทบก็จะช่วยให้คุณเดินทางสู่เป้าหมายเกษียณได้เร็วยิ่งขึ้นได้เช่นกัน” เลือกลงทุนใน “หุ้น”...ช่วยเพิ่มผลตอบแทนตอบโจทย์ ‘เป้าหมายเกษียณ’แม้ว่าการลงทุนใน PVD จะมีประโยชน์มากมายถึง “3 เด้ง” ตามที่กล่าวมาแล้วข้างต้น แต่ก็ใช่ว่า… คนที่โชคดีบริษัทมี PVD ไว้ให้กับพนักงานแล้วก็เลยไม่ต้องคิดวางแผนการลงทุนเพื่อเกษียณแต่ประการใด แต่รู้หรือไม่ว่า… การลงทุนให้ ‘เต็มศักยภาพ’ จะเป็นแต้มต่อให้กับผลตอบแทนระยะยาวเพื่อเป้าหมายเกษียณของตัวคุณเองด้วยเช่นกัน
“อย่างไรก็ตาม สำหรับบริษัทที่มี ‘ทางเลือกการลงทุนให้กับสมาชิก (Employee’s Choices)’ ก็แนะนำให้สมาชิกเลือกลงทุนในแผนการลงทุนที่มี ‘หุ้น’ ในสัดส่วนที่เหมาะสมตามความเสี่ยงที่รับได้ โดยเฉพาะในกลุ่มคนที่เพิ่งเริ่มต้นทำงานหรือมีระยะเวลาการลงทุนที่เหลือนานเกิน 10 ปีก่อนเกษียณ อาจจะพิจารณาลงทุนหุ้นในสัดส่วนที่ค่อนข้างสูง เพื่อให้เงินออมไว้ยามเกษียณได้ทำงานเต็มศักยภาพที่ควรจะเป็นนั่นเอง” “RMF for PVD” ตัวช่วยไม่ให้เงินเกษียณต้อง ‘สะดุด’... ‘รักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี’ PVDในช่วงวิกฤติ COVID-19 ผลกระทบทางเศรษฐกิจได้ส่งผลไปในวงกว้างกับผู้ประกอบการ สำหรับสมาชิกที่ “ต้องออกจาก PVD” เช่นเปลี่ยนงานหรือมีเหตุให้ต้องลาออกจากงาน เป็นต้น ก็ไม่ต้องตระหนกจนเกินไป “ตั้งสติ” ให้ดีแล้วจะพบว่า ทางเลือกของคุณมีอยู่เสมอ
“PVD” จัดพอร์ตแบบ ‘Target Date Fund’…คำตอบที่ง่ายกว่าเพื่อเป้าหมายเกษียณปัจจุบัน PVD เองก็มีแผนการลงทุนให้เลือกหลากหลายตั้งแต่เสี่ยงต่ำไปจนถึงเสี่ยงสูง สำหรับสมาชิกที่ไม่รู้ว่าจะเลือกลงทุนในแผนการลงทุนประเภทใด แนะนำให้เลือกแผน “สมดุลตามอายุ (Target Date Fund)”เพื่อตอบโจทย์เป้าหมายการออมเพื่อเกษียณของคุณเองได้เลย
ให้คะแนนเนื้อหานี้กี่คะแนน RMF for PVD ต้องซื้อทุกปีไหมนอกจากนี้กองทุน RMF ที่สามารถรับโอนเงินจาก PVD ได้จะต้องเป็น RMF ที่รับโอนเงินจากกองทุนสำรอง เลี้ยงชีพได้เท่านั้น (RMF for PVD) ซึ่งต่างจากกองทุน RMF ปกติเพราะ RMF ปกติต้องซื้อหน่วยลงทุน ต่อเนื่องทุกปีเพื่อให้ได้รับสิทธิลดหย่อนภาษีขณะที่RMF for PVD ไม่ต้องซื้อหน่วยลงทุนเพิ่ม เพราะมี หลักการเสมือนการ “คงเงิน” ไว้ใน ...
RMF for PVD มีอะไรบ้างคืออะไร กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ที่รองรับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ที่ลาออกหรือย้ายงานก่อนวัยเกษียณ ได้โอนย้ายเงินจาก PVD มาลงทุนต่อเนื่องใน RMF โดยมุ่งสร้างผลตอบแทนสำหรับไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณ
RMF อันไหนดีTOP 5 กองทุน RMF ได้แก่ :. KASIKORN ASSET MANAGEMENT - KMSRMF กองทุนเปิดเค Mid Small Cap หุ้นทุน. BBL Asset Management - B-INDIAMRMF กองทุนเปิดบัวหลวงหุ้นอินเดียมิดแคป. ASSET PLUS Fund Management - ASP-VIETRMF กองทุนเปิด แอสเซทพลัส เวียดนาม โกรท. Krungsri Asset Management - KFDNMRMF กองทุนเปิดกรุงศรีหุ้นไดนามิค. RMF ได้กําไรดีไหมการที่คุณซื้อกองทุน RMF เร็วมีข้อดีที่คุณสามารถประหยัดภาษีได้ต่อเนื่อง เมื่อลงทุนต่อเนื่องไปทุกปี และยิ่งรายได้คุณมากขึ้น (ตามตำแหน่งและอายุงานของคุณ) อัตราภาษีขั้นสูงสุดก็จะเพิ่มขึ้น ซึ่ง RMF จะช่วยให้เราประหยัดภาษีได้มากขึ้นด้วย
|