ชวนอ่านเทคนิค ใช้บัตรกดเงินสดอย่างไร ไม่เป็นหนี้แน่นอน เพราะการใช้บัตรเงินสดอย่างมีสติ ย่อมให้ประโยชน์ดีๆ กับชีวิต มากกว่าผลเสีย
ใช้บัตรกดเงินสดอย่างไร ไม่เป็นหนี้แน่นอน
บัตรกดเงินสด คือ "สินเชื่อส่วนบุคคล" ที่สถาบันทางการเงินอนุมัติให้ผู้ที่ต้องการใช้เงินสดทำการ "กู้ยืม" ในวงเงินสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันทางการเงินเป็นผู้กำหนด โดยจะพิจารณาวงเงินจากรายได้ต่อเดือนขณะที่ทำการสมัคร และประวัติในการชำระหนี้ที่มีอยู่
ซึ่งสินเชื่อบุคคลประเภทนี้ ไม่ต้องการบุคคลในการค้ำประกัน แต่ต้องมีศักยภาพในการจ่ายค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ยรายเดือนได้ ไม่เช่นนั้นอาจทำให้เกิดปัญหาสะสมพอกพูนเป็นหนี้ก้อนโต ดังนั้น การใช้บัตรกดเงินสด จึงควรใช้อย่างมีสติ ยามมีเหตุฉุกเฉินที่ควรใช้ตามความจำเป็นจริง ๆ เท่านั้น
ไม่จ่ายแค่ขั้นต่ำ
หลายคนคงสังสัยว่า แล้วควรจะ ใช้บัตรกดเงินสดอย่างไร ถึงจะ ไม่เป็นหนี้แน่นอน ประเด็นนี้ เราสามารถตอบได้ว่า ต้องเข้าใจการคิดดอกเบี้ย และการชำระเงินของบัตรกดเงินสดเสียก่อน ทางที่ดี ไม่ควรจ่ายแค่ขั้นต่ำ เพราะการใช้บัตรกดเงินสดแบบผิด ๆ คือ การยอมให้บัตรกดเงินสดเป็น "เจ้าหนี้เงินกู้" พลั้งเผลอใช้รูดสินค้าจำนวนมากในคราวเดียวกัน รวมไปถึงใช้รูดรวมภายในยอดบิลเดียวกัน จนทำให้มียอดที่ต้องจ่ายก้อนใหญ่ แต่กลับเลือกที่จะทยอยจ่ายขั้นต่ำ เช่น
ยอดเต็ม 20,000 บาท จ่ายขั้นต่ำที่ 10% ของยอดที่ใช้ คือ 2,000 บาท บัตรกดเงินสดจะคิดดอกเบี้ยขั้นต่ำ 18-20% ต่อปีทันที ซึ่งหากจ่ายขั้นต่ำไปจนเรื่อย ๆ ทุก ๆ เดือน ดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสดที่คุณถืออยู่ ก็จะพอกพูนเป็นเงินต้น และดอกเบี้ยที่ถูกคิดทับอีกหลายตลบ จนกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่ขึ้นมาได้
จำกัดวงเงินในการใช้จ่ายต่อรอบบิล
ปกติวงเงินใน บัตรกดเงินสด มักจะอนุมัติประมาณ 1.5 ของเงินเดือนขึ้นไป ซึ่งแน่นอนว่าการมีบัตรกดเงินสด จะทำให้เราเหมือนมีเงินสำรองก้อนหนึ่งอยู่ในมือ แต่ถ้ารูดหรือนำออกมาใช้เต็มวงเงินตั้งแต่รอบแรก โดยไม่มีเงินสำรองจ่าย แต่กลับรอเงินเดือนที่มีจำนวนพอ ๆ กับเงินที่ใช้ไปแล้วล่วงหน้า เพื่อไปจ่ายค่าบัตรกดเงินสด ชีวิตคุณจะเปลี่ยนเป็นคนทำงานเพื่อถวายตัวให้หนี้บัตรกดเงินสดไม่รู้จบ
ฉะนั้น ก่อนใช้ บัตรกดเงินสด ในแต่ละเดือนจึงควร "จำกัดวงเงินที่จะใช้แต่ละเดือนให้ชัดเจน" โดยประเมินตามกำลังการจ่ายของตัวเอง เช่น วงเงินทั้งหมด 30,000 บาท จำกัดการใช้ต่อเดือน 10,000 บาท เพื่อเป็นกรอบเตือนสติไม่ให้ใช้เงินเกินกำลัง ซึ่งวิธีนี้จะช่วยป้องกันการรูดเพลินเกินห้ามใจ จนกลายเป็นภาระหนักอึ้งที่ตามมา
กดเท่าไรต้องจ่ายเท่านั้น
นอกจากไม่จ่ายขั้นต่ำแล้ว สิ่งที่ควรทำ คือ “การจ่ายเต็มจำนวนทุกครั้ง” นี่เป็นวิถีของลูกหนี้ชั้นดี ที่ทำให้ บัตรกดเงินสด เป็นเครื่องมือทางการเงินที่แสนจะมีประโยชน์ เพราะการชำระเต็มจำนวนตามเวลาที่กำหนด หรือจ่ายภายในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย (แต่ละบัตรมีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน) จะไม่ถูกคิดดอกเบี้ยใดๆ เลย ในทางตรงกันข้าม หากจ่ายแค่ยอดขั้นต่ำจะถูกคิดดอกเบี้ยแบบ 2 เด้งตามวิธีการคิดเบื้องต้นในข้อที่ 1 ด้วย
นอกจากการจ่ายเต็มวงเงินที่ใช้จะช่วยให้เป็นกันชน ไม่ให้เราหลุดเข้าไปในกับดักของหนี้บัตรกดเงินสดที่ดอกเบี้ยโตเร็วมาก ๆ แล้ว ยังทำให้คุณกลายเป็นลูกหนี้ชั้นดี ที่ได้รับสิทธิประโยชน์จากการใช้บัตรกดเงินสดตามมาในอนาคตอีกด้วย
เก็บเงินก่อนรูด
การเก็บเงินก่อนรูด เป็นการสร้างเงินสำรองขึ้นเพื่อให้มั่นใจว่า เรามีกำลังที่จะชำระเงินคืนได้อย่างแน่นอน อย่างน้อยที่สุดควรมีเงินสดสำรองไว้สักประมาณ 50% ของเงินที่จะกดออกมาจากบัตรกดเงินสด เพื่อเตรียมสะสมสำหรับจ่ายเต็มจำนวนในเดือนถัดไป
แม้จะดูเป็นเรื่องที่ยุ่งยาก แต่เป็นเรื่องที่ควรทำ เพราะเกินครึ่งของคนที่ติดกับดักหนี้บัตรกดเงินสด คือคนที่เชื่อมั่นในตัวเองว่าจะสามารถหาเงินมาจ่ายได้ในอนาคต ทั้งๆ ที่ไม่มีเงินในมือ และปราศจากการวางแผนในจุดนี้
จ่ายตรงตามเวลาทุกเดือน
จ่ายตรงตามเวลาทุกเดือน การจ่ายเงินคืนบัตรเกดเงินสด ก็ไม่ต่างจากบัตรเครดิตดิต คือควรจะต้องจ่ายตามกรอบระยะเวลาที่กำหนดทันทีที่สรุปยอดบิล หรือจ่ายก่อนวันครบกำหนดชำระ
เพราะนอกจากจะช่วยให้เรา ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยที่ไม่ควรเสียแล้ว การจ่ายเงินตามเวลาที่กำหนด ยังช่วยรักษาสถานะลูกหนี้ชั้นดี ที่อาจส่งผลต่อการขอสินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ในอนาคตด้วย
ทำความเข้าใจ "ใบแจ้งหนี้"
เอกสารแจ้งหนี้ หรือใบแจ้งหนี้แบบอิเล็กทรอนิกส์เป็นสิ่งที่หลายคนมองข้าม และไม่ยอมศึกษาอย่างละเอียด ทั้งที่ความเป็นจริงแล้วการตรวจสอบใบแจ้งหนี้อย่างละเอียดทั้งวันที่สรุปยอด วันครบกำหนดชำระ โดยเฉพาะช่วงที่มีการผ่อนจ่าย ที่อาจมีการคำนวณดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น หากไม่ตรวจสอบและทำความเข้าใจการคิดอัตราดอกเบี้ย หรือรอบการจ่ายในแต่ละเดือนอาจทำให้เกิดความเข้าใจผิด จนนำไปสู่การวางแผนชำระหนี้ผิด อาจส่งผลกระทบด้านการเงินอื่นๆ ที่ตามมาได้
นี่คือแนวทางการ ใช้บัตรกดเงินสด อย่างดี ที่จะไม่เป็นนี้แน่นอน การใช้บัตรกดเงินสดให้เป็นประโยชน์ จะต้องมุ่งฝช้เพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินเท่านั้น เพราะฉะนั้นก่อนที่จะตัดสินใจใช้บัตรกดเงินสด ต้องม่ันใจว่าจะใช้เท่าที่จำเป็นและมีกำลังที่จะจ่ายคืนจริงๆ
ข้อดีของ บัตรกดเงินสด
- ช่วยให้คุณกดเงินสดออกมาจากตู้เอทีเอ็มได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม (+VAT) ในการกดเงินสด ต่างจากการกดเงินสดด้วยการใช้บัตรเครดิต ที่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด 3% (+VAT)
- สามารถกดได้มากน้อยตามใจ ขึ้นอยู่กับวงเงินที่คุณได้รับอนุมัติ
- บัตรกดเงินสด ถือเป็นวงเงินสดฉุกเฉิน ในกรณีที่คุณไม่มีเงินสดและไม่สามารถใช้จ่ายด้วยบัตรเครดิตได้
- ไม่กดเงินสดออกมาจากบัตรกดเงินสด หนี้ก็จะไม่เกิด และจะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีดังเช่นบัตรเครดิต
- เหมาะสำหรับเอาไว้ใช้เป็นวงเงินในกรณีฉุกเฉิน
ข้อเสียของ บัตรกดเงินสด
- บัตรกดเงินสดถือ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุด ในหมู่มวลสินเชื่อส่วนบุคคลทั้งหมด โดยมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 28% ต่อปี
- คิดดอกเบี้ยเป็นรายวันด้วย ดังนั้น แม้ว่าคุณจะกดเงินสดออกมาเพียงแค่วันเดียวและชำระเงินเต็มจำนวน คุณก็จะยังคงต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ดี
- ดอกเบี้ยของบัตรกดเงินสด น่ากลัวว่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิตแน่นอน
สำหรับใครที่ยังลังเลและยังมีคำถามในใจว่า มีบัตรกดเงินสด มันดีอย่างไร หลังจากอ่านบทความนี้ไปก็น่าจะกระจ่างแล้ว ฉะนั้นใครๆ ก็สามารถทำบัตรกดเงินสดได้ แต่ทั้งนี้ก็ต้องดูความจำเป็นและความเหมาะสมในการนำเงินออกมาใช้ด้วย
สำหรับที่ยังไม่มีบัตรกดเงินสด สามารถเข้ามาดูบัตรกดเงินสดที่เหมาะกับคุณได้ที่นี่ เพราะ MoneyGuru ได้รวบรวมผลิตภัณฑ์ทางการเงินไว้ให้พร้อมสรรพ
นอกจากนี้ยังมี สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต และประกันรถยนต์ดีๆ มาเปรียบเทียบเพื่อให้ได้คำตอบที่ดีที่สุดสำหรับทุกคน
ไม่พลาดทุกเรื่องราวข่าวสำคัญ แค่กดเป็นเพื่อน กับ LINE @MoneyGuruThailand